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      新一輪泡沫?美國銀行存款外流放緩、貨幣市場基金受追捧

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      新一輪泡沫?美國銀行存款外流放緩、貨幣市場基金受追捧

      耶倫警告,貨幣市場基金存在結構性缺陷,當局應采取行動加強對貨幣市場基金等非銀行領域的監管。

      2023年3月16日,美國加利福尼亞州,第一共和銀行。圖片來源:視覺中國

      記者 | 安晶

      美聯儲3月31日發布報告顯示,截至3月22日當周,美國商業銀行存款下降1257億美元,為連續第九周下降,但下降幅度已明顯減弱。

      值得注意的是,小型銀行存款上漲,為硅谷銀行倒閉來的首次;大型銀行存款卻略有下降。與此同時,商業和工業貸款大幅下降,降幅達2021年6月以來最高。

      在銀行存款繼續外流之時,美國貨幣市場基金資產暴漲至5.2萬億美元創下新紀錄。財政部長耶倫在最新講話中警告,貨幣市場基金存在結構性缺陷,當局應采取行動加強對貨幣市場基金等非銀行領域的監管。

      美聯儲周五公布的數據顯示,雖然商業銀行存款繼續下降,但截至3月22日當周存款的下降幅度比硅谷銀行倒閉后一周的幅度明顯減弱。硅谷銀行倒閉(3月10日)后截至3月15日一周,商業銀行存款下降1745億美元。

      在經歷了大批存款外流之后,小銀行的存款情況開始穩定甚至出現存款增加。3月22日當周,小銀行存款為5.386萬億美元,高于上一周的5.381萬億美元。但大銀行存款出現下降,25家最大銀行的存款從上一周的10.74萬億美元降至10.65萬億美元。

      除了小銀行存款上漲,各銀行向美聯儲申請的緊急貸款也在下降。美聯儲周四公布的數據顯示,截至3月29日的一周,各銀行通過美聯儲貼現窗口借入882億美元,低于前一周的1102億美元,意味著銀行有了更多資金來源。貼現窗口提供最多90天的貸款,用于增加銀行的流動性。

      美國媒體認為,銀行從美聯儲緊急貸款的需求減少以及小銀行存款增加標志著銀行業的動蕩正在平息。

      周五收盤,美國三大股指全線上漲,道指漲1.26%,標普500指數漲1.44%,納指漲1.74%,創去年9月12日以來新高。銀行股大部分上漲,大銀行基本漲超1%。

      但美聯儲周五的數據也顯示,銀行業危機正在影響企業貸款。截至3月22日當周,衡量企業行為活動的商業和工業貸款下跌近300億美元,為2021年6月以來最大跌幅。

      高盛集團此前預測,為了確保流動性,規模更小的銀行可能會收緊貸款標準,而消費者和企業貸款難度加大將進一步限制經濟增長。

      該機構統計顯示,資產在2500億美元以下的銀行在美國工商業貸款領域中占比高達50%,住宅房地產貸款占60%,商業地產貸款占80%,消費者貸款占45%。

      在銀行業危機未決之時,更多儲戶開始將錢轉投入貨幣市場基金。美國投資公司協會數據顯示,截至3月29日當周,貨幣市場基金總資產達到5.2萬億美元,創下新紀錄。

      硅谷銀行倒閉前,隨著美聯儲加息、貨幣市場基金回報率高于銀行利率,流入貨幣市場基金的資金已經上漲。貨幣市場基金主要投資短期金融工具,包括短期國債、回購協議等。

      今年初,貨幣市場基金總資產為4.5萬億美元,短短數月內就暴漲近1萬億美元。自3月以來,貨幣市場基金吸收了3400億美元新資金,單月資金流入達到2020年4月以來最高。

      高盛集團、摩根大通和富達投資成為了貨幣市場基金本輪吸金的最大贏家。iMoneyNet截至3月24日的統計顯示,從3月9日也就是硅谷銀行被接管前一天開始,高盛的貨幣市場基金新吸收近520億美元,摩根大通460億美元,富達約370億美元。

      隨著貨幣市場基金熱度飆升,美國銀行分析師警告,貨幣市場基金將成為下一個“泡沫”,現在讓泡沫放氣能幫助處于危機中的小型銀行。

      耶倫在周四參加經濟論壇時也警告貨幣市場基金存在結構性缺陷,非常容易遭到擠兌。她表示,貨幣市場基金和開放式基金的穩定性風險并沒有得到重視,呼吁加強對相關非銀行業領域的監管。

      對于硅谷銀行倒閉引發的行業危機,耶倫認為當局需要對銀行業規定和監管規則進行重新審查。

      2008年金融危機期間,美國歷史最悠久的貨幣市場基金Reserve Primary Fund受到了雷曼兄弟銀行波及,該基金持有超過7.8億美元雷曼兄弟債券。雷曼兄弟倒閉后,Reserve Primary Fund遭遇大規模贖回潮,引發整個貨幣市場基金行業動蕩。最終,Reserve Primary Fund于當年9月倒閉。

      未經正式授權嚴禁轉載本文,侵權必究。

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      新一輪泡沫?美國銀行存款外流放緩、貨幣市場基金受追捧

      耶倫警告,貨幣市場基金存在結構性缺陷,當局應采取行動加強對貨幣市場基金等非銀行領域的監管。

      2023年3月16日,美國加利福尼亞州,第一共和銀行。圖片來源:視覺中國

      記者 | 安晶

      美聯儲3月31日發布報告顯示,截至3月22日當周,美國商業銀行存款下降1257億美元,為連續第九周下降,但下降幅度已明顯減弱。

      值得注意的是,小型銀行存款上漲,為硅谷銀行倒閉來的首次;大型銀行存款卻略有下降。與此同時,商業和工業貸款大幅下降,降幅達2021年6月以來最高。

      在銀行存款繼續外流之時,美國貨幣市場基金資產暴漲至5.2萬億美元創下新紀錄。財政部長耶倫在最新講話中警告,貨幣市場基金存在結構性缺陷,當局應采取行動加強對貨幣市場基金等非銀行領域的監管。

      美聯儲周五公布的數據顯示,雖然商業銀行存款繼續下降,但截至3月22日當周存款的下降幅度比硅谷銀行倒閉后一周的幅度明顯減弱。硅谷銀行倒閉(3月10日)后截至3月15日一周,商業銀行存款下降1745億美元。

      在經歷了大批存款外流之后,小銀行的存款情況開始穩定甚至出現存款增加。3月22日當周,小銀行存款為5.386萬億美元,高于上一周的5.381萬億美元。但大銀行存款出現下降,25家最大銀行的存款從上一周的10.74萬億美元降至10.65萬億美元。

      除了小銀行存款上漲,各銀行向美聯儲申請的緊急貸款也在下降。美聯儲周四公布的數據顯示,截至3月29日的一周,各銀行通過美聯儲貼現窗口借入882億美元,低于前一周的1102億美元,意味著銀行有了更多資金來源。貼現窗口提供最多90天的貸款,用于增加銀行的流動性。

      美國媒體認為,銀行從美聯儲緊急貸款的需求減少以及小銀行存款增加標志著銀行業的動蕩正在平息。

      周五收盤,美國三大股指全線上漲,道指漲1.26%,標普500指數漲1.44%,納指漲1.74%,創去年9月12日以來新高。銀行股大部分上漲,大銀行基本漲超1%。

      但美聯儲周五的數據也顯示,銀行業危機正在影響企業貸款。截至3月22日當周,衡量企業行為活動的商業和工業貸款下跌近300億美元,為2021年6月以來最大跌幅。

      高盛集團此前預測,為了確保流動性,規模更小的銀行可能會收緊貸款標準,而消費者和企業貸款難度加大將進一步限制經濟增長。

      該機構統計顯示,資產在2500億美元以下的銀行在美國工商業貸款領域中占比高達50%,住宅房地產貸款占60%,商業地產貸款占80%,消費者貸款占45%。

      在銀行業危機未決之時,更多儲戶開始將錢轉投入貨幣市場基金。美國投資公司協會數據顯示,截至3月29日當周,貨幣市場基金總資產達到5.2萬億美元,創下新紀錄。

      硅谷銀行倒閉前,隨著美聯儲加息、貨幣市場基金回報率高于銀行利率,流入貨幣市場基金的資金已經上漲。貨幣市場基金主要投資短期金融工具,包括短期國債、回購協議等。

      今年初,貨幣市場基金總資產為4.5萬億美元,短短數月內就暴漲近1萬億美元。自3月以來,貨幣市場基金吸收了3400億美元新資金,單月資金流入達到2020年4月以來最高。

      高盛集團、摩根大通和富達投資成為了貨幣市場基金本輪吸金的最大贏家。iMoneyNet截至3月24日的統計顯示,從3月9日也就是硅谷銀行被接管前一天開始,高盛的貨幣市場基金新吸收近520億美元,摩根大通460億美元,富達約370億美元。

      隨著貨幣市場基金熱度飆升,美國銀行分析師警告,貨幣市場基金將成為下一個“泡沫”,現在讓泡沫放氣能幫助處于危機中的小型銀行。

      耶倫在周四參加經濟論壇時也警告貨幣市場基金存在結構性缺陷,非常容易遭到擠兌。她表示,貨幣市場基金和開放式基金的穩定性風險并沒有得到重視,呼吁加強對相關非銀行業領域的監管。

      對于硅谷銀行倒閉引發的行業危機,耶倫認為當局需要對銀行業規定和監管規則進行重新審查。

      2008年金融危機期間,美國歷史最悠久的貨幣市場基金Reserve Primary Fund受到了雷曼兄弟銀行波及,該基金持有超過7.8億美元雷曼兄弟債券。雷曼兄弟倒閉后,Reserve Primary Fund遭遇大規模贖回潮,引發整個貨幣市場基金行業動蕩。最終,Reserve Primary Fund于當年9月倒閉。

      未經正式授權嚴禁轉載本文,侵權必究。
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